Ваш помощник по личным финансам!
Подпишитесь на рассылку ДеньгиPRO и получайте больше выгоды –
научим экономить до 150 000 рублей в год
Чем хороша рассылка ДеньгиPRO
Удобно
Финансовая грамотность с доставкой – регулярно отправляем вам на email полезные материалы и лайфхаки. Они будут всегда доступны и под рукой.
Просто
Ежедневно вы получаете практичные советы и внедряйте их в жизнь. Рекомендации сработают, если их применять сразу и отслеживать результаты.
Жизненно
Советы по разным вопросам – от выбора карты
с кэшбеком до экономии на продуктах. Разберем повседневные ситуации и финансовые планы.
Быстро
Всего за месяц вы прокачаете финансовые привычки, начнете осознанно управлять семейным бюджетом, достигать своих целей.
Оплачиваете рассылку онлайн и тут же стартуете! В первом письме – основные правила экономии.
Оформление подписки
Получение советов
В будни отправляем письмо с советом дня и рассказываем, как его эффективно применить.
Оценка результатов
Уточняем, удалось ли вам внедрить рекомендации, отслеживаем ваши успехи за неделю.
Рекомендации
Оцениваем уровень вашей финансовой грамотности и даем рекомендации по развитию.
Как это работает
Итоговый отчет
Анализируем ваш прогресс по внедрению полезных финансовых привычек за месяц.
Свободные деньги направляйте на важные планы
● Квартира или загородный дом
● Комфортабельный автомобиль для семьи
● Путешествие по свету со второй половинкой
● Свой бизнес без кредитов
● Помощь близким в любых делах
Отзывы
Рассылка ДеньгиPRO собрала финансовые лайфхаки в одном месте – у меня в почте. Читать могу в любое время, когда удобно.
Алина
дизайнер
Все рекомендации рабочие. Формат "получил совет – применяй – оцени себя – узнай прогресс" у меня сработал на ура!
Максим
предприниматель
Стоимость подписки окупилась много раз всего за неделю! Уже сохранил 5000 рублей и впереди еще много советов.
Никита
бариста
Уроки из рассылки разложили мой бюджет по полочкам.Уверена, что теперь накоплю на свою мечту!
Марина
студентка

Согласно тенденциям современной экономики, услуги кредитования стали привычны для россиян, а возможности приобретения и оплаты товаров в долгосрочной перспективе обрастают широким спектром дополнительных услуг. Возможность приобрести кредитную карту, например, ощутимо подстегивает желание приобретать.Тем не менее, не каждый готов или может вовремя остановиться. Периодически, банкам приходится искать своих клиентов, а те, в свою очередь, совершенно не готовы выплатить суммы. Тем не менее, задолженность - не проблема, даже если своевременная выплата невозможна. Об этом подробнее в нашей статье.



Что со мной будет, если не выплатить задолженность

Получив заветную денежную сумму, многие забывают о необходимости вернуть долг. Что происходит, когда у заемщика нет денег на погашение кредита?

Когда банк сталкивается с недобросовестным плательщиком, естественно, он принимает меры. По-сути его интерес к решению проблемы делится всего на 3 стадии:


  • Стадия 1. По прошествии около 20-30 дней невыплат, сотрудники банка будут всячески напоминать о задолженности и необходимости вовремя расплатиться. Должник по прежнему остается клиентом, поэтому обычно напоминают в вежливой форме и в дневное время по рабочим дням.

  • Стадия 2. Должника передают в специальный отдел по работе с должниками. Сотрудники отдела будут звонить чаще, стараться выяснить причины возникновения задолженности. Кроме того, банк будет ежедневно сообщать о сумме долга и последствиях невыплаты. Если спустя 2-3 месяца результатов не будет, банк начнет предупреждать о передаче задолженности коллекторскому агентству.

  • Стадия 3. При сроке задолженности более 5-6 месяцев банк передаст дело в суд или, что еще хуже, коллекторам. В любом случае, с этого момента банк перестает интересоваться должником и за него возьмутся упомянутые выше инстанции.

Возможно ли банку списать задолженность

Первое, что очевидно и важно понимать - это практически невозможно. Такого рода списания крайне редки и происходят в порядке исключений, о которых мы ещё расскажем. Тем не менее, такого рода редкие случаи работают и в обратную сторону, когда, например, банк может требовать возврат задолженности даже по исходу срока давности

Если денег нет, что делать с долгом

В таких ситуациях есть несколько возможных вариантов решения

1. Объявление задолженности несостоявшейся

Иными словами - аннулирование. Это один из возможных способов решения вопроса задолженности. Суть заключается в необходимости обращения в суд. Предполагается подача иска с требованием признать кредитный договор, по тем или иным причинам, нарушающим законодательство, недействительным.


С одной стороны, это реальная возможность "тянуть" время для получения каких-либо финансовых средств и списать задолженность вместе со всеми вытекающими последствиями. Также если в деле будет замешана микрофинансовая организация, есть вероятность, хотя бы, списать часть долга т.к. такие организации часто завышают % своих санкций.


С другой стороны, зачастую, списывается лишь доля задолженности, что не умаляет выплату суммы долга. Также это может помочь только с 1 задолженностью.


Для начала инициации процесса аннулирования, необходимо:

  1. Обратиться к кредитному юристу (лучше всего со стажем) и получите консультацию. После этого обязательно оформить договор на оказание услуг. Он необходим для гарантии представительства и защиты интересов должника во время судебных разбирательств.

  2. Оказывать всяческое содействие в разработке стратегии защиты, а также в поиске слабых мест кредитного договора. Быть предельно открытым по отношению к юристу.

  3. Отвечать всем запросам на документацию. Подготовить все необходимые документы и исковое заявление, затем следует обратиться в суд. На этом этапе интересы должника представляет юрист.

2. Обратиться к услуге реструктуризации задолженности

По-сути это изменение условий выплаты кредита. Имеется ввиду организация дополнительных льготных условий с изменением сроков выплат (это и изменение дат выплат и продление самого срока совершения возврата), процентной ставки или иными возможными поблажками, направленными на потенциальную возможность выплаты задолженности.

Реструктуризация - это хорошая возможность вернуть задолженность в обозначенные сроки, по заниженной ставке, с бесплатной рассрочкой, без санкций и вреда кредитной истории.

Однако доступна данная услуга далеко не всем. Предоставляется крайне избирательно и точно не будет выдана клиентам, кто уже испортил свою кредитную историю. Кроме того, она остается услугой, а значит не будет бесплатна.


Для получения услуги реструктуризации задолженности, необходимо:

  1. Как можно скорее обратиться в банк и описать ситуацию, причину, по которой задолженность не может быть выплачена в срок.

  2. Дождаться пока перезвонит менеджер, которому необходимо будет ответить на вопросы и подробно рассказать о проблемах с выплатами. После этого менеджером будет предложена реструктуризация.

  3. Необходимо ознакомиться с договором о реструктуризации, оценить новые сроки, суммы выплат и стоимость. Только после этого подписывать.

3. Обратиться к услуге рефинансирования задолженности

По-сути это передача другому кредитору или банку задолженности. Рефинансирование закрывает имеющиеся задолженности и передает их новому кредитору, который оформляет это как единый кредит.

Данная услуга позволит избежать порчи кредитной истории и позволит закрыть задолженности в утвержденные сроки по заниженной ставке. Но для этого необходимо предоставить целый список документов, обратиться к действующим кредитором для получения выписки, одобрения услуги и, само-собой, оплатить услугу рефинансирования.

Для оформления услуги рефинансирования, необходимо:

  1. Связаться с новым банком и сообщить о желании рефинансирования, перечислив задолженности и суммы.

  2. Собрать пакет бумаг (справки о доходах, выписки из счетов, согласие банков на рефинансирование) и передать в банк для одобрения.

  3. Внимательно ознакомиться со всеми условиями договора с новым кредитором и подписать его.

4. Выплата задолженности страховой компанией

Услуга страхового покрытия также является одним из законных способов закрытия задолженности. На этапе оформления кредитного договора банки описывают ряд страховых случаев, позволяющий передать долги по невыплаченным суммам страховой компании. Страховка подразумевает не только случаи травмирования и потерю трудоспособности, но и потерю работы и т.п.

В таком случае можно рассчитывать не только на погашение задолженности, но и на компенсацию (если таковые описаны в условиях договора). Проблемой же является откровенное нежелание страховщиков выплачивать кредит и придется серьезно постараться доказать случай страховым, возможно, даже через суды.

Для реализации услуги страхового покрытия, должнику необходимо:

  1. Собрать пакет документов, подтверждающих и доказывающих страховой случай

  2. Получить необходимые заключения от эксперта, получить и заверить необходимые документы у нотариуса.

  3. В письменном виде обратиться к страховой компанией за оказанием услуги. В случае отказа, обратиться за защитой интересов в суд.


GutLead Co.

ООО «Гутлид» © 2012–2018
qwerthj
Услуги на проекте Gutlead оказываются юридическим лицом ООО Гутлид, которое действует в интересах и по поручению организации ООО МФК "Монеза"


/
/